数字人民币作为一种具有价值特征的独立支付方式，具有诸多优势。
第一，数字人民币具有更高的安全性。
尽管微信支付和支付宝体量足够大，但其背后仅是以商业信用作为背书，不能完全排除破产的可能性。
而数字人民币作为我国的法定货币，其以国家信用为背书，能够使亿万用户的资产得到更为安全的保障。
第二，数字人民币可实现离线转账。微信支付和支付宝均依赖于网络实现支付，
而在央行对于法定数字货币的构想中，只要手机上有数字人民币的钱包，无需网络，
通过手机之间碰一碰即可实现支付、转账等，具有更高的便利性。
第三，数字人民币具有可控匿名性。在当前的支付方式中，无论是微信、支付宝，还是银行卡账户都是实名制。
而数字货币在技术上可以实现小额匿名，商户和第三方平台均无法获取消费者的身份信息以及支付数据。
同时，可控机制使得数字人民币具有更高的追溯性，防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为。
第四，数字人民币可实现应用场景全覆盖。
微信、支付宝等支付平台的主要覆盖范围为个人场景，而数字人民币可实现企业与金融机构，
企业与个人之间等应用场景全覆盖。第五，数字人民币存在多终端选择。
微信、支付宝等程序脱离了手机则无以附存，而数字货币则存在多种使用终端，
除了手机，还可通过IC卡、功能机等载体使用。
中国人民银行在数字人民币领域的布局较早，就其发展进程而言，大致分为三个阶段。
第一阶段为理论初探阶段。2014年，央行成立发行法定数字货币研究小组，正式设立课题予以研究，
开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。
第二阶段为研发设计阶段。2016年数字货币研究所成立，并且完成了央行数字货币第一代原型系统搭建。
2017年末，经国务院批准，人民银行开始组织商业机构共同开展数字人民币研发。
2019年，央行支付结算司表示，数字货币呼之欲出，并明确将采用双层运营体系。
2020年1月，央行表示基本完成了数字人民币的顶层设计、标准制定、功能研发等。
第三阶段为试点发展阶段。为稳妥推进数字人民币研发，我国采取先试点的策略。
2019年末以来，人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试，
2020年11月开始，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连作为试点地区。
至此，形成了“10+1”试点格局，基本涵盖不同地区，涉及场景包括公用事业、餐饮服务、交通出行、
零售商超、证券及政府服务等，增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。
2022年1月，数字人民币（试点版）的应用在各大应用商店上架，
微信支付也开始支持数字人民币钱包的开通，
意味着数字人民币开始融入百姓日常生活。从长远来看，整个金融体系，
甚至经济社会中的每一个机体都要适应央行数字货币及其运行机制的要求，
这将会进一步助推数字经济、数字社会的创新与发展。
当前影响数字人民币发展壮大的因素主要有以下三个：
一是普及推广存在现实约束。央行和试点银行在数字人民币推广方面下了不少功夫，但应用普及需要一个过程。
从使用者角度来看，数字钱包与第三方支付并无太大区别，只是多了一个无利息账户。
这种无感化符合数字人民币推广的平稳性要求，但也降低了普及力度。
前期一些红包推广形式，也让部分公众误将数字人民币当作社会福利，理念传导有所偏差。
二是技术有待完善。数字人民币的技术路线选择是一个长期演进、持续迭代、动态升级的过程，
以市场需求为导向定期开展评估，持续进行优化改进，这既保留了未来灵活选择的空间，
也对技术提出了更高的要求。另外，数字人民币还需要兼顾应用场景中的技术问题。
三是对金融体系影响仍不确定。数字货币使货币与金融资产的转换更加便捷，货币流通速度、
货币乘数有可能上升，过往的货币政策经验可能会不适用。在金融安全方面，
数字人民币无疑增加了货币体系的信息安全防护范围，现有安全机制亟需同步完善，各类潜在风险更要充分预估。
另外，数字钱包试点后，中小银行可能因技术短板失去一些机会，银行竞争格局也会悄然生变。
对此，提出如下建议：
第一，做好传播推广工作，对数字人民币的优势、功能等进行重点普及。
如在线上各个应用场景中使用数字人民币必须通过子钱包授权，实际是将个人信息与各大互联网平台进行隔离，
对公众隐私是一种保护，但公众在不了解的情况下会感觉繁琐。另外，像数字人民币阻止金融诈骗的功能等，
宣传要到位，后续数字人民币推广也会更容易。
第二，夯实底层技术基础，将技术风险降到最低。一方面，要加强技术研发，核心技术、
基础技术要保持独立自主，坚决杜绝“卡脖子”风险；另一方面，可考虑多条技术路线储备，
不同技术路线之间做好兼容性处理，并建立完善的技术替代预案。
另外，可在全球范围内倡议建立一些官方技术同盟，至少在技术框架、研发等方面与时俱进。
第三，强化跟踪评估工作，有些影响需要时间累积才会显现，跟踪评估更要长期持续。
首先，要进行广泛的信息收集，宏观上包括货币政策、影子体系、金融机构资产负债结构、资本市场变化等，
微观上包括用户习惯、APP手势轨迹等。其次，理论与实践要结合，在推广策略、制度规则方面进行动态调整。
第四，加速物联场景应用，数字人民币离线支付功能和账户松耦合特征非常适合万物互联时代。
传统账户体系设计主要是以人的活动为中心，包括自然人和法人，对“物”的考量较少。
万物互联时代，我们可以基于物理设备生成账户ID，通过嵌入智能合约，实现自动交易支付。
从货币应用范围看，这可能是数字人民币与传统账户体系最大的差异。