2019年全国两会召开，政府工作报告已于3月5日正式发布。在当前经济形势下，
如何深入推进金融供给侧结构性改革,切实有效缓解小微企业，
融资难融资贵问题,已成为此次政府工作报告中的高频词汇，
并引发与会代表、委员们的广泛关注。
事实上,早在今年2月22日的中共中央政治局上，中央高层就把“防范金融风险,支持实体经济”
正确把握金融本质，深化金融供给侧结构性改革，当做我国金融业健康发展的既定目标。
本次两会期间,“金融活、经济活,金融稳、经济稳”更是成为与会代表与委员们的共识。
长期以来,国内金融服务均是以间接融资为主,而在间接融资中又以大中型银行为主体,
且内部的制度政策安排、与技术能力尚不健全。特别是,小微企业和民营企业由于自身长期面临信
用等级较低等客观条件,融资渠道持续被收窄,融资难融资贵问题较为突出。要破解掉这一制约金融
服务发展的桎梏,通过金融科技深度赋能,构建出与之相匹配的风控体系被当做解决这一顽疾的重中之重。
从目前来看,通过新技术赋能建立风控“屏障”,进而撬动国内传统金融机构深度变革,已成为破解小
微企业融资与构建防控风险体系的最佳解决之道。这其中,作为国内专业第三方智能风险管理服务提供商
的同盾科技,通过深度结合人工智能、大数据、区块链等科技,已经让现代金融科技有效延伸至传统银行与消费
金融领域,并为国内金融行业的发展与改革注入“强心剂”。
筑风控“屏障”!“基石”金融科技引领行业走向“智慧”
金融一直被当做实体经济的血脉。然而,长期以来,传统金融业如何构筑出坚固的风控“屏障”赋能小微企业,
却成为我国金融体系发展中的最大痛点。从目前来看,将新科技与金融业务有机融合,被认为是推动实体经济
和金融发展共存共荣的解决之道。小微企业融资之所以较大企业困难,源于其根本痛点无法有效解决:
一方面,小微企业相关资产稀缺往往缺乏有效的资产抵押物;另一方面,在成立年限、持续盈利能力、
资产负债率、信用记录等多方面难以达到银行的放款标准;而且,基于传统金融机构的固有属性,与之相伴而生的
风险防控,成为相关机构无法有效解决的核心问题。
除此之外,银行大力发展消费金融,获客渠道和风控技术手段均在发生变化。基因零售业务的转型,
又促使银行信用卡的网申比例逐渐提高,这亦使得银行面临的欺诈风险与信用风险与日俱增。近年来,
得益于大数据、云计算、人工智能、区块链等底层科技蓬勃发展,金融科技已能有效引领诸如银行等传统
金融领域进行变革,特别在信贷、反欺诈、异常交易检测、贷后催收等领域均得到广泛应用。例如第三方
智能风险管理服务提供商的同盾科技,通过深耕金融行业多年,沉淀下深厚的服务基础。
当前,同盾已经与超过两百家银行达成合作,涵盖了国有四大行、大型股份制银行、城商行、中小银行和
民营银行等几乎所有银行形态。为此,同盾围绕反欺诈、信贷风控、智能营销、智能运营等场景孵化出
百余种产品,尤其是近两年同盾新产品问世的频率明显加快,单单是2018年重量级的产品就有私有云服务
“智·御”、智能信审、机器学习平台“天机”、逾期精灵等产品,并占据行业领先地位。
截止目前,越来越多的金融机构在不断演化发展,科技赋能在金融机构的演化变革中亦起到越来越重要的作用。
包括提升作业效率、降低金融风险、提高服务质量等多方面,从而让更多的终端客户或者小微企业得到便捷的
金融服务。以智能催收为例,传统银行贷后催收的方式比较传统,诸如:发送短信、打电话,回款率往往不尽如人
意。同盾为此推出的智能语音机器人逾期精灵,声音贴近真人,能根据消费者的反馈调整提问内容与方式,并同步
分析声纹特征来判断消费者回答的可信程度。通过帮助“银行做减法”提供“全场景服务”方面;
当前,同盾为银行客户提供了从端到云的一体化解决方案,并针对不同业务特性提供云端风控、本地化部署以及
云端结合的组合式解决方案。包括为银行客户提供了满足其信用卡、新零售、小微企业、个人信贷等业务场景
的需求服务。以及围绕反欺诈、信贷、智能运营、智能营销四大应用平台,提供贷前、贷中、贷后体系化和全
周期化的风控管理生态,助力银行机构改造升级风控体系。除为传统银行业务赋能外,智能风控已经延伸至
保险、新金融、汽车金融等多个金融领域中;此外,智能风控越发应用于新场景,包括互联网、电商、O2O、
游戏、直播、社交等平台对智能风控均有多元化服务需求。甚至基于航空行业的“风控”已变得不可或缺。
比如,数字化转型为航空公司带来新发展的同时,随之而来的黄牛占座、恶意抢红包、虚假秒杀等安全风险也
成为航空业不容小觑的问题。为此,同盾科技携手南方航空(600029),基于同盾反欺诈技术通过识别每个
运行环节风险,并制定对应预案进行风险管控,为南航e行项目保驾护航。
当下,“风险与机遇”并存已成为国内众多产业不可绕过的一环;同盾科技通过构筑风控“屏障”,
目前合作企业客户数量已超1万家,且合作续签率高达95%以上;通过对于智能风控的多元化服务边界不断
拓宽,使得同盾科技可以借力金融科技赋能多行业的“暖风”吹动各行业走向智慧。
洗牌加速,两极分化竞争格局下的新金融下半场拼什么?
当前,随着国内经济保持中高速增长,金融业改革创新力度加大,促进了金融业的快速发展。我国金融业增加
值占GDP的比重从2007年的5.6%增加至当前的近10%,尤其在中国,传统金融机构服务用户有很多
难点:服务成本高、有效覆盖难、信息不对称、风险管理难;建立对传统金融业的赋能机制,金融科技
无疑扮演越来越重要的角色。近年来,国务院多次研究部署普惠金融领域的政策措施,激励各类金融机构
和市场主体加大金融服务与科技创新力度。从目前来看,金融科技的赋能红利正在不断释放,创新发展已从
初期进入中期、后期,进而上升至全面变革的新金融时代;如今,一些金融科技公司凭借较早的布局,
已经在智能时代获得了客群,深入了场景,实现了弯道超车;另一方面,突出重围的互联网公司凭借强大的
综合实力,在资源、科技等影响下扩大市场;未来,两极分化竞争格局形成,新金融将进入下半场。
普华永道《2017年全球金融科技调查中国概要》显示,中国48%的金融机构向金融科技公司购买服务,
未来3至5年,68%金融机构将增加与金融科技公司的合作。面对巨大的行业机遇与市场成长空间,不乏
及其他互联网新贵企业的身影。然而,致力于满足客户场景需求的细分领域“独角兽”开始暂露头角。
特别是,随着国内监管政策趋严、获客成本上升,与传统金融机构的竞争逐步加剧,在此背景下新金融企业突围
之路就显得至关重要。与其它金融类科技企业不同的是,作为细分领域“独角兽”的同盾科技提出的“智能
分析即服务”理念,可以深度对接不同金融机构的业务需求,通过综合运用分布式计算、实时计算、数据挖掘、
机器学习建模、复杂网络等多种先进的计算机技术,在包括营销、反欺诈、信贷风控、运营等业务场景中提供
基于智能算法模型的分析服务,助力金融机构提升其核心竞争力。此外,特别针对金融机构,同盾提供“数据分析
+多元产品+纵深服务+解决方案”的全场景风控解决方案,通过深挖场景,细分客群,精耕细作,以创新科技
提升风控效能,为新金融下半场谋篇。