大多数人的财务困境是由于随大溜，简单地跟从其他人所造成的。因此我们都需要不时地照照镜子，去相信我们内
在的智慧而不仅只是恐惧。
迈克和我16岁时，我们在学校有了麻烦。我们不是坏孩子，只是开始远离人群。我们在周末及平时放学后为迈克
的爸爸干活，干完活后，我们会花几个小时坐在一边听他爸爸和银行经理、律师、会计师、经纪人、投资商、经理
和员工开会。迈克的爸爸13岁就离开了学校，现在却指挥和命令着一群受过良好教育的人。他们对他唯命是从，
并且当他对某个问题不满时畏惧不已。
富爸爸不是一个随大流的人，他是一个善于独立思考的人。
他憎恶“我们必须这么做，因为其他人都这么做”这类的话，他也憎恶“不能”这个词。如果你想让他做什么，一
个有效的方法就是对他说：“我想你办不了这件事。”
迈克和我通过参加富爸爸开的各种会议学到了不少的东西，甚至在某些方面比在学校里包括大学里学到的都要多。
迈克的爸爸没有受过高等学校教育，但他有很多的财务知识并且最终获得了成功。他曾一遍又一遍地对我们说：“
聪明人总是雇比他更聪明的人。”
所以，我和迈克时常有幸花几个小时听那些聪明人说话并向他们学习。
因此，迈克和我很难遵循老师所教的那些传统的教条，这样问题就来了。当老师说“如果你得不到好成绩，在社会
上也干不好”时，我和迈克就皱起了眉头。当我们被告知要遵循既定的程序、不要偏离规矩时，我们看到这种学校
的程序是如何扼杀创造性的。我们开始明白为什么富爸爸说学校是生产好雇员而不是好雇主的地方。
迈克和我经常问我们的学校老师，我们所学的东西为什么不实用，或是问为什么我们不学习有关钱的知识及其运动
规律。对后一个问题，我们得到的回答常常是钱并不重要，如果我们学习优秀，钱自然会来的。
我们对钱的力量知道得越多，与老师和同学的距离就变得越远。
我那受过高等教育的爸爸从不对我的成绩施加压力，这使我时常感到惊讶，但我们为钱的事争论过。我想在历岁时
，我就已经有了比爸妈更多的财务基础知识。因为我经常看书，经常听审计师、企业律师、银行家、房地产经纪人
、投资人的谈话，而爸爸每天只同老师们谈话。
一天，当爸爸告诉我我们的房子是他最大的投资时，一场不太愉快的争论发生了。当时我对他说我认为一座房子并
非是一个好的投资。
下图反映了我的富爸爸和穷爸爸在房子问题上的不同观念，一个认为他的房子是资产，另一个则认为是负债。
我还记得我画了下面这张图向爸爸说明他的现金流向，我也向他指出了拥有房子后带来的附属支出。房子越大支出
就越大，现金会不断地流出。
今天，我仍在向房子是资产的观念挑战。我知道对许多人来说，房子是他们的梦想和最大投资，而且有自己的房子
总比什么都没有强，但我仍想用另一种思想来替代这一教条。
我妻子和我也喜欢大而时髦的房子，但我们知道那不是一项资产，由于它使钱从我们口袋中流出去，所以它是一项
负债。
因此我提出这个论点。我并不想让所有人都同意我的观点，因为房子毕竟是人们感情的寄托。此外，对于钱的热衷
会降低财务方面的理智，我的个人经历告诉我，钱能使决策变得情绪化。
1、对于房子，我要指出大多数人一生都在为一所他们并未真正拥有的房子而辛苦地工作。换句话说，大多数人每
隔几年就买所新房子，每次都用一份新的30年期的贷款偿还上一笔的贷款。
2、即使人们从住房抵押贷款的利息中得到了免税的好处，他们还是要先还清各期贷款后，才能以税后收入支付各
种开支。
3、财产税。我妻子的父母每月要为他们的房子交纳高达1000美元的财产税，这是他们退休后要交的一项税款
，这种税赋使他们的日子很紧张，他们时常感到要被迫搬离了。
4、房子的价值并不总是上升。1997年，我的一位朋友有所价值1百万美元的房子，而今天他的这所房子只值
70万美元了。
5、最大的损失是机会损失。如果你所有的钱都投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支
出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。正确的做法应该是怎样的呢？如果一对年轻夫妇
早点在他们的资产项中多投些钱，以后几年他们就会过得轻松些，尤其是他们准备把孩子送入大学的话。因为资产
项中的投资会使他们的资产不断增加，自动弥补支出。而先投资买下一所大房子的做法只不过是取得抵押贷款以支
付不断攀升的开支，其结果不过是拆了东墙补西墙。
总之，决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始证券投资，将对一个人的财务生活在以下三个方面形成冲击：
1、失去了用其他资产增值的时机。
2、本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额、长期开支。
3、失去受教育机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划列入他们的资产项目。
因为他们无钱投资，所以也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为投资界认可的“成熟投资
者”。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”，再由他们转手给那些谨小慎微的人的，当然，在转手
时他们已经拿走了绝大部分的利益。
我那受过教育的爸爸的财务状况，最好地说明了过着“老鼠赛跑”式生活的人的经济状况。他们总是量人为出，根
本没可能去投资。结果，他们的负债，比如抵押贷款、信用卡贷款总是比他们的资产还多。
富爸爸的财务报表还说明了为什么富人会越来越富。资产项目产生的收入远可弥补支出，并且可以用剩余收入对资
产方进行再投资。随着投资的积累，资产会越来越多，相应地收入也就越来越多，从而形成良性循环。
其结果是：富人越来越富！
中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎，原因何在呢？中产阶级的主要收入是工资，而当工资增加的时候，税收
也就增加了，更重要的是他们的支出倾向也随着收入的增加而同等增加。
他们把房子作为主要资产反复进行投资，而不是投资于那些能带来收入的真正的资产上。
这种把房子当资产的想法和那种认为钱越多就能买更大的房子或消费得更多的理财哲学就是形成今天债台高筑的社
会的基础。过多的支出把家庭拖入到债务和财务不确定性的旋涡之中，这种情形甚至发生在人们工作成绩和收入固
定增长的时候，而这种高风险的生活正是由于缺乏财务知识教育所造成的。
90年代的经济不景气，人们大量失业，就已经表明了中产阶级的财务状况是多么脆弱。